Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это потребительское не целевое кредитование, при котором клиент предоставляет в залог свою недвижимость в качестве обеспечения выплаты кредита. Деньги при таком кредитовании можно потратить абсолютно на любые цели, такие как: закрытие других кредитов и займов, покупка недвижимости или авто, ремонт, а также любые другие личные нужды.
Такой кредит можно получить как в банке, так и у частного лица, или же в кредитном кооперативе. В данной статье речь пойдет о кредитовании под залог недвижимости в банке.
Не многие клиенты могут самостоятельно получить такой вид кредита, так как имеются такие проблемы как: плохая кредитная история, отсутствие подтверждения официального дохода, аресты и запреты на недвижимости и счетах.
В таком случае стоит обратиться к профессионалам своего дела — к кредитным брокерам.
Компания «Невский залог» оказывает помощь в получении кредита под залог недвижимости на самых выгодных условиях!

Особенности кредита под залог недвижимости.

Давайте разберем подробно почему стоит взять залоговый кредит, и почему не получается его взять без брокера самостоятельно.
Многие клиенты понимают процедуру получения залогового кредита таким образом: я предоставляю недвижимость в залог — банк взамен дает деньги и закрывает глаза на мою плохую кредитную историю, финансовую нагрузку и отсутствие справок по работе. Однако, такие клиенты часто нарываются на множественные отказы и не понимают в чем же дело.
Казалось бы, это же залоговый кредит, в случае не выплаты банк просто заберет недвижимость. На самом деле это не совсем так. Банку не важна ваша недвижимость, насколько важно, что вы добросовестно будете платить по кредиту без просрочек.
Ни одному банку не выгодно, чтобы вы попадали в просрочку, а также банку совсем неинтересно судиться с вами за недвижимость. Если говорить более упрощенно, то вы платите по кредиту — у банка идет быстрый оборот денежных средств, а если попали в просрочку, то суды идут очень долго и это приносит банку только убытки.
Именно по этой причине банк всегда просчитывает риски и запрашивает полный комплект документов у заемщика, а также смотрит на характеристику выплат других кредитов.
Так как же взять кредит под залог недвижимости, если у вас есть все вышеперечисленные трудности? Очень просто — обратиться к профессионалам, кредитным брокерам.
Кредитный брокер сможет грамотно презентовать вас банку и согласовать абсолютно все возникшие проблемы в одобрении кредита.

Перейдем непосредственно к особенностям кредитования под залог недвижимости:
1. Для банковского кредитования под залог подходят такие виды недвижимости:
— квартира;
— дом с земельным участком;
— коммерческое помещение (все кроме цокольного этажа);
— апартаменты.
Комнаты, доли и отдельные земельные участки без строений, банки не рассматривают.
2. Перед выдачей кредита под залог, необходимо снимать и все ограничения присутствующие на объекте недвижимости. Сюда входят аресты, запрещения регистрации, долги по ФССП.
3. В некоторых случаях банк перед выдачей кредита выставляет дополнительные условия. Например, у вас имеются кредиты, которые нужно закрыть, а затем предоставить справки в банк. Это делается для того, чтобы вы точно закрыли кредит и не попадали в просрочку из-за финансовой нагрузки. В таких случаях брокер привлекает помощь транзитного инвестора.
4. Во многих банках, имеется повышенный платеж со 2-го по 4-й месяц. Таким образом банк зарабатывает на процентах. Как правило, длительность и размер этих платежей определяется от портрета клиента. Если кредитная история хорошая, то платежи будут выше стандартной ставки приблизительно на 8-10% годовых. Если же кредитная история испорчена, то ставка будет значительно выше.
5. При имеющихся длительных просрочках, банки просят оставить 1-2 первых платежа на счете. То есть с кредитных средств вы оставляете деньги на несколько месяцев вперед, и не беспокоитесь за первые платежи в банке. Это делается для того, чтобы вы восстановили свое финансовое положение.
6. При оформлении кредита под залог недвижимости всегда требуется оформлять страховку. Такой вид кредитования называется «КИС» — комплексное ипотечное страхование, где страхуется титул, жизнь и здоровье, конструктив. При отмене страховки, ставка по кредиту возрастает на 2-4% годовых. Поэтому оплачивать ежегодную страховку намного выгодней, чем без брать кредит без нее.
7. При свежем дарении (менее 3 лет) банк всегда требует согласие дарителя. Таким образом банк страхует свои юридические риски.
8. При странных действиях заемщика, для возрастных заемщиков, при подозрении мошенничества банк требует справки из ПНД и НД (психо-неврологический и наркологический диспансер).
9. Банк учитывает кредитную историю всех заемщиков. Если хотя бы у одного из созаемщиков имеются проблемы с кредитной историей, то банк будет кредитовать по негативной программе.
10. Банк не кредитует под залог недвижимости без согласия других собственников.

Теперь вы знаете, что можно ожидать при оформлении кредита под залог недвижимости, и будете более осведомленными перед тем как взять кредит.

Какие документы нужны для получения кредита под залог недвижимости?

Для получения кредита под залог недвижимости необходимы следующие документы:
— паспорт
— снилс
— свидетельство на собственность или выписка из ЕГРН
— документ, на основании которого вы владеете недвижимостью (ДКП, дарение, свидетельство о праве на наследство и пр.)
— справка по форме 9 (такую справку можно получить в паспортном столе или УК, в ней указана информация о всех прописанных)
— справка по форме 7 (такую справку можно получить в паспортном столе или УК, в ней указана информация о технических характеристиках квартиры)
— заявление о семейном положение (свидетельство о браке/разводе)
— согласие супруга/супруги или брачный договор (если недвижимость приобреталась в браке)
— справки ПНД и НД (по требованию банка)
Если в сделке участвуют несколько человек, то в таком случае нужен комплект документов от всех заемщиков.

Преимущества оформления кредита под залог недвижимости через компанию "Невский залог".

Наша компания является профессиональным кредитным брокером. Мы имеем огромный опыт в осуществлении помощи в получении кредита нашим клиентам.
1. Мы сделаем всю «бумажную» работу за вас. Вам больше не нужно ездить по банкам и заполнять всевозможные анкеты и предоставлять справки.
2. Мы знаем абсолютно все актуальные программы кредитования банков, и сможем подобрать подходящую для вас.
3. Мы владеем разными финансовыми инструментами, которые помогут вам быстро решить ваш вопрос. Снимем все обременения с вашей недвижимости.
4. Согласуем испорченную кредитную историю, отсутствие подтверждения официального трудоустройства, большую финансовую нагрузку и тд.
5. Сами организуем сделку в банке, ускорим процесс получения денег.
6. Мы не берем предоплат, у нас нет скрытых платежей.